Float, Afrika KOBİ’lerine daha önce hiç olmadığı şekilde likidite sağlamak istiyor – TechCrunch

0
30

Araştırmaya göre, Afrika KOBİ’lerinin %85’inin finansmana erişimi sıfır ve Afrika KOBİ’leri uzun ödeme döngüleri nedeniyle her gün milyarlarca alacaklarını kilitliyor. Bu da işletmelerin önemli harcamalarda geç kalmasına ve yeni siparişlerin yerine getirilmesine neden olan nakit akışı sorunlarına yol açmaktadır.

Jesse Ghansah ve kurucu ortağı Barima Effah, yeni kurulan Float ile bu sorunlara cevap vermek istiyor.

Ghansah bir seri girişimcidir. 2014 yılında üniversiteden ayrıldığından beri, birkaç teknoloji girişiminin kurucu ortağı oldu, ancak Gana ve Nijerya’da ofisleri bulunan ve “Afrika’nın BuzzFeed’i” olmak isteyen bir girişim olan OMG Digital ile dünya çapında damgasını vurdu. 2016 yılında OMG Digital, Y Combinator’a kabul edilen ilk Afrika şirketlerinden biriydi.

Ghansah şirketle iyi geçindi ve iki yıl önce ayrıldı. En yeni girişimi için medya dışındaki odağını fintech’e çevirdi. Eskiden Swipe, Float, Afrika’nın küçük ve orta ölçekli işletmeleri için 300 milyar dolarlık likidite açığını kapatmayı amaçlayan 18 aylık Lagos ve San Francisco merkezli bir şirkettir. Şirket, YC’nin 2020 Kış partisine katılarak Ghansah’ı Afrika’daki iki kez YC kurucularından biri haline getirdi.

Float, Demo Günleri sırasında onları “Afrika için Brex” olarak kısmen ele aldığımız son zamandan beri gelişti. CEO Ghansah’a göre Float, “Afrikalı işletmelerin nakit yönetimi ve ödeme yapmaktan krediye erişmeye kadar finansal operasyonlarını yönetme şeklini yeniden düşünüyor.”

18 ay gizli kaldıktan sonra Float nihayet yayına giriyor ve ilerlemesini ve onu kıtadaki benzer platformlardan farklı kılan şeyleri görmek için CEO ile konuştuk.

TC: Float’ın hangi sorunu çözdüğünü söylersiniz?

JG: Herhangi bir küçük işletmeye sorarsanız, nakit akışı büyük olasılıkla karşılaştıkları bir numaralı sorun olacaktır. Bu da, siz bir hizmet verdikten veya bir ürün teslim ettikten sonraki tüm ödeme döngüsünden kaynaklanmaktadır. Diğer işletmelere hizmet veren işletmeler, ödemelerinin gelmesi için genellikle 30-90 gün beklemek zorundadır. Bu, rekabetçi kalabilmek için müşterilerinize kredili satışlar teklif etmek zorunda olduğunuz geleneksel bir ödeme döngüsü gibidir; bu yüzden bir fatura gönderirsiniz ve müşteri bu süre içinde size geri ödeme yapar.

Bu, sürekli nakit sıkıntısı açısından birçok sorun yaratır. Gelirinizin gelmesini beklediğiniz için, bazen bordro, envanter, kamu hizmetleri gibi belirli gider ödemelerini karşılamada geri kalırlar. Bu nakit akışı sorunlarının çoğuna gerçekten neden olan şey budur ve bu nedenle işletmeler büyüyemez. Mevcut işletmeler için bunlar karşılaştıkları sorunlardır ve bankalarla uğraşıyorsanız işletme sermayesi açısından kredi almak son derece zordur.

TC: Geçmişteki girişiminiz medyada olduğu için bu sorunla ilgili kişisel bir deneyiminiz oldu mu?

JG: Bildiğiniz gibi, OMG Digital’in kurucu ortağıydım ve bir medya şirketi olarak ortaklarımızdan ödeme alabilmek için aylarca beklemek zorunda kaldık. Bu sefer krediye ihtiyacımız vardı ve 100.000 dolardan fazla işlem yaptığımız uzun vadeli ortak bir bankadan kredili mevduat hesabı almaya başladık. Ancak banka, kredili mevduatı vermeden önce %100 teminatı nakit olarak yatırmamızı istedi.

Ayrıca, maaş bordrosunu karşılamak için bazen ayda %20’ye varan saçma faiz oranlarıyla tefecilerden para aldığımı da hatırlıyorum. Bu, beni Float ile ilgili sorunları çözmeye itti.

TC: İşletmelere kredi veren çok sayıda borç veren var. Float kredi sorununu nasıl farklı şekilde çözüyor?

JG: Yani kredi ürünümüz müşteriye nasıl sunduğumuz konusunda oldukça farklı. Bir krediden daha az karmaşıktır; bir işletme kredili mevduat hesabından daha esnektir. Ayrıca, sağladığımız araçlarda da bir fark var. Yani sadece para vermiyoruz; sunduğumuz şey, kredi gömülü bir yazılım çözümüdür.

Şu anda, kritik anlarda kredi aldıkları işletmeler için nakit yönetimi aracı dediğimiz şeyi geliştirdik. Örneğin, bir borç verene ödeme yapmak istiyorsanız ve krediye ihtiyacınız varsa, krediyi çekebilir ve hemen ödeme yapabilirsiniz. İşletmelere platformumuza girer girmez istedikleri an kullanabilecekleri bir kredi limiti sağlıyoruz ve bu limit, platformumuzda gerçekleştirilen işlemlere göre artıp azalıyor.

Yani bu sadece kredi tarafında. Ayrıca işletmelerin nakit akışlarının zirvesinde kalmasına yardımcı olacak araçlar geliştirdik. Mevcut işletmelerin genellikle birden fazla banka hesabına sahip olduğunu bildiğimiz için onlara faturalandırma, bütçeleme araçları ve harcama yönetimi araçları ve tüm banka hesaplarını yönetmeleri için bir yol sunuyoruz. Float’ta tüm bakiyelerini ve işlemlerini görebilirler ve bu işletmelerin Float’taki hesaplarından ödeme yapmaları için bir yol oluşturuyoruz.

Float’ı gerçekten iyi oluşturulmuş bir nakit yönetimi platformu olarak düşünebilirsiniz. Satıcı ödemeleri yapmak veya %0’lık kayıp oranımız için çok önemli olan işletme sermayenizi artırmak için ihtiyacınız olduğunda kredi alırsınız. Ardından, işletmeniz hakkında tam görünürlük sağlayan ve böylece paranızın nereden girip çıktığını bilmenizi sağlayan iki araç.

TC: Float’ın kayıp oranı %0 mı? Bu, platformunuzda hiçbir işin temerrüde düşmediği anlamına mı geliyor?

JG: Evet, şu ana kadar herhangi bir temerrütümüz olmadı. Nijerya’daki pilot müşterilerimize 2,8 milyon dolar avans verdik ve son sekiz ayda herhangi bir kaybımız olmadı; Bunun nedeni verdiğimiz kredilerin türü. İşletmelere işletme sermayelerini artırmaları için para veriyoruz. Yani esasen size gelecekteki geliriniz için bir avans veriyoruz.

ABD’de Pipe bunu SaaS şirketleri için inşa etti ve diğer müşteri segmentleri için inşa ediyor gibi görünüyorsanız, esasen yaptığımız şey bu. Dolayısıyla, bizim için nakit akışı sorununu çözme şeklimiz, gelecekteki gelirinizi sıralamak ve müşterileriniz platformumuz aracılığıyla size ödeme yaparken kesintiler yapmaktır.

Bizi Stripe Capital, Square Capital, Pipe veya şu anda sahip olduğumuz yeni çok boyutlu borç verme platformları olarak düşünebilirsiniz. Borç vermeyi düşündüğünüzde, farklı aşamalar olduğunu söyleyebilirim. Borç verme 1.0, çevrimiçi bir başvuruyu doldurduğunuz ve bir kredi kararı alacağınız zamandı. Borç verme 2.0 ve 3.0, kredinin işletmelerin halihazırda kullanmakta olduğu çevrimiçi araçlara yerleştirildiği yerdir. Bu yüzden gerçekten iyi çalıştı çünkü platformumuzdaki işletmeler tam olarak bir yaşam çizgisi aramıyorlar, ancak nakit akışlarını artırmaya çalışıyorlar ve temelde büyümek için gaza basıyorlar.

TC: Ancak bu kayıp oranı, daha fazla işletmeye başladığınızda muhtemelen değişecek, değil mi?

JG: Evet, kesinlikle değişecek. Borç vermeyle ilgili olan şey, daha fazla müşteriyle kredi modelinizin test edilmesidir. Ne kadar çok müşteriniz varsa, varsayılan kayıplarınız o kadar yüksek olur. Ancak, sağlam bir kredi riski kriterleri ve değerlendirmesi gibi, sahip olduğunuz sürece, her zaman mümkün olduğunca küçük tutmaya çalışmalısınız. Hızlı büyümeye başladığınızda, varsayılan oranın %0 olması neredeyse imkansızdır.

TC: Float, kayıpları azaltmak ve riski azaltmak için hangi stratejiyi uyguluyor?

JG: Kredi ürünümüzün çalışma şekli, sürekli olarak bankanıza bağlı olmamızdır; bayilerinizin kim olduğunu, tedarikçilerinizin kim olduğunu ve müşterilerinizin kim olduğunu biliyoruz. Herhangi bir zamanda işinize ne kadar para girip çıktığını biliyoruz. Bahsettiğim gibi, aktivitenizde bir fark hissettiğimiz anda kredi limitlerinizi hızlıca ayarlayabiliriz. Fatura etkinliğinizin düştüğünü fark edersek ve önceki haftalarda aldığınız kadar para alamıyorsak, limitinizi düşürürüz. Bu çok dinamik bir tür ürün ve bugün orada gördüğünüzden gerçekten farklı.

TC: Borç vermenin yanı sıra, diğer araçlar işletmelere nasıl yardımcı oldu?

JG: Pilot aşamamızla, müşterilerimize yaklaşık 5 milyon dolar değerinde kredi verebildik ve ayrıca faturalandırma ve satıcı ödemelerini işleme koyduk.

İş ödemelerini düşündüğünüzde, bazen insanlar her zaman Paystack ve Flutterwave’i düşünürler. Temelde tüketicilere ödeme yapan işletmeler olan farklı bir segmentle uğraşıyorlar. Bizim için, diğer işletmelere ödeme yapan işletmelere odaklanıyoruz. Yöntemleri, bildiğimiz gibi, çok uzun bir süreç ve bu pazar, Paystack ve Flutterwave’in hizmet verdiği pazardan 10 kat daha büyük.

şamandıra

LR: Barima Effah ve Jesse Ghansah

Büyük çok uluslu şirketlerinize bakarsanız, her ay maaş bordrolarında binlerce satıcı var. Küresel olarak trilyonlarca dolar işletmeden işletmeye akıyor ve bizim de burada oynamak istediğimiz yer. Faturalandırma ürünümüzün ve satıcı ödemelerimizin yeni sürümünü ve hizmetlerimiz için kendi adımıza önceden ödeme yapabileceğimiz bir ürünü piyasaya sürüyoruz. müşteriler ve 30 gün içinde geri öderler.

TC: Float’ı küçük işletmeler için dijital bir banka olarak adlandırmaya başladım. Farklılıklar olduğunu söyleyebilir misiniz?

JG: Elbette var. Hemen hemen her işletme sahibi, işletme bankacılığının çoğunlukla bozuk olduğunu söyleyecektir. Eski bankalar tipik olarak modası geçmiş, ezici bir kullanıcı deneyimi sağlar. İşletmeler hızla temel bankacılık ihtiyaçlarının ötesine geçer ve onlar için seçenekler sinir bozucu derecede sınırlıdır.

Afrika neo-bankaları geleneksel bankalarla rekabet etmeyi hedefliyor. Yine de, gerçekte, işletmelerin karşılaştığı temel sorunları çözemedikleri için şu anda pazarın nispeten küçük bir dilimi için birbirleriyle rekabet ediyorlar. Marjinal olarak daha iyi bir UX ve hızlı bir hesap açma deneyimi, muhtemelen yeni bir başlangıç ​​işletmesi veya tomurcuklanan bir serbest meslek sahibi ile iyi bir yankı uyandıran değer önerisidir. Ancak, zayıf nakit akışı nedeniyle tedarikçilere zamanında ödeme yapmakta zorlanan, halihazırda faaliyette olan bir perakende işletme sahibi için bu son derece yetersizdir.

Bu, güven meseleleri, uzlaşma ve hareketli hesaplarda yer alan denetim sorunlarıyla birleştiğinde, neobankaların bu piyasada yükselmemelerinin nedeni budur.

Platformumuzu mevcut ticari banka hesapları ve ödeme işlemcileri üzerinde çalışacak şekilde tasarladığımız için Float’ı kullanma maliyeti çok az veya hiç yok. Buradaki fikir, işletmelere ihtiyaç duydukları krediyi sağlayan tek bir platform, mevcut ticari bankacılık ve nakit akışı faaliyetlerinin konsolide bir görünümü ve çeşitli ödeme araçlarıyla birlikte finansal işlemlerini hızlandırmalarını sağlamak ve böylece gerçekte daha fazla zaman harcayabilmelerini sağlamaktır. işlerini büyütüyorlar.

CEVAP VER

Lütfen yorumunuzu giriniz!
Lütfen isminizi buraya giriniz