WhatsApp ve Jio, Payments Ortaklığında Saklanıyor mu?

0
8

Facebook geçtiğimiz günlerde, CEO Mark Zuckerberg’in WhatsApp aracılığıyla ülkede daha derin ödemeler yapmaya ilgi gösterdiği Hindistan için Facebook Fuel 2020 sanal etkinliğine ev sahipliği yaptı. Sosyal medya devi, iki günlük etkinlikte anlık mesajlaşma uygulamasının farklı kullanım durumlarını vurgulamak için özel bir oturum da düzenledi. Bununla birlikte, Facebook, WhatsApp’ın ödemeler özelliğinin arkasındaki bankacılık ortaklarını adlandırırken, Jio Payments Bank’tan bahsetmedi ve bunun yerine uygulama aracılığıyla ödemeleri güçlendiren dört banka olarak ICICI Bank, HDFC Bank, Axis Bank ve State Bank of India’yı listeledi.

Jio Payments Bank, WhatsApp üzerinden ödeme yapılmasını sağlayan beş banka ortağı arasında yer aldı. Facebook’a ait şirket, Kasım ayında beklenen ödemeler özelliğinin lansmanını duyururken ödemeler bankasının adından bahsetmişti. Ancak, Aralık 2020 için Facebook Fuel for India etkinliği sırasında Jio Payments Bank’ı tüm duyurularından çıkardı. WhatsApp ayrıca bankanın adını, platformunda ödemeleri mümkün kılan ödeme hizmeti sağlayıcılarının (PSP’ler) hizmet koşullarının ayrıntılarını veren web sayfalarından birinden çıkarmıştır.

Nisan ayında Facebook, Reliance Industries’in Rs için Jio Platformlarında yüzde 10 hisse satın almayı kabul etti. 43,574 crores. Anlaşmanın, Jio’nun altyapısından yararlanarak WhatsApp’ın ödeme özelliğini artırması ve Google Pay ve Paytm gibi güçlü bir rakip haline getirmesi bekleniyordu.

Bununla birlikte, Airtel Payments Bank ve Paytm Payments Bank’a telekomun cevabı olarak piyasaya çıkan Jio’nun ödeme bankası, ülkenin ödemeler pazarında henüz önemli bir ilerleme kaydetmedi. Reliance Industries ile Hindistan Devlet Bankası Devlet Bankası (SBI) arasında Kasım 2016’da ortak girişim olarak kurulmuş ve Nisan 2018’de faaliyetlerine başlamıştır.

National Payments Corporation of India (NPCI) web sitesinde bulunan verilere göre, Jio Payments Bank, Birleşik Ödemeler Arayüzü (UPI) işlemlerinden yalnızca küçük bir pay aldı. Ödeme bankası, toplam Rs’yi oluşturan 4,2 lakh işlemi gerçekleştirdi. Halka açık verilere göre Kasım ayında 20.35 crores.

Bu, Rs değerinde 3,5 lakh ve 26 crore işlemi başlatan Airtel Payments Bank ve Paytm Payments Bank’tan farklıydı. 412.14 crores ve Rs. Aynı ayda yerel UPI destekli uygulamaları aracılığıyla sırasıyla 28.986,93 crore. Paytm Payments Bank ayrıca Kasım ayında UPI işlemleri için en iyi havale yapan bankalardan biri olarak ortaya çıktı ve toplamda 32.90’dan fazla crore işlemi gerçekleştirdi.

Jio Payments Bank’ın rekabete karşı daha az sayıda UPI işleminin arkasındaki nedenlerden biri, ödeme platformları pazarındaki sınırlı varlığından kaynaklanıyor olabilir. WhatsApp’ın ödemeler özelliği için ilk bağlantının yardımcı olabileceği yer burasıydı.

Reliance Industries ve WhatsApp, bu makale için onlara ulaştığımızda yorum yapmadı.

Jio ödemeler konusunda neden bu kadar sessiz?
Jio Payments Bank’ın 2018’de faaliyete geçme onayını aldıktan yaklaşık dört ay sonra, Jio’nun ana şirketi Reliance Industries, bankanın YONO uygulamasına destek sağlamak için SBI ile olan ortaklığını genişletti ve dijital bankacılık deneyimini MyJio uygulamasına entegre etti. Bununla birlikte, merkezi Mumbai olan şirket, özellikle o dönemde ödeme bankasının genişletilmesi konusunda herhangi bir duyuru yapmadı.

Telekom alanındaki en büyük aksaklıklardan biri olduğu göz önüne alındığında, birçok kişi, ödemeleri için aynı türden bir reklam saldırısı ve büyük ölçekli dağıtım bekliyordu, ancak bunun yerine Jio, bu alanda sessiz hareketler yapmaktan memnun görünüyor.

Tüm Hindistan Bankası Görevlileri Konfederasyonu’nun (AIBOC) eski Genel Sekreteri Thomas Franco, Jio Payments Bank’ı kamuya açık bir şekilde tanıtmak yerine SBI’ye teknik destek vererek, Reliance’ın evrensel bir bankaya gitme ve hatta bir mevcudiyet kurmayı planladığını söyledi. bazı kamu sektörü bankaları üzerinde.

Franco, Gadgets 360’a verdiği demeçte, “Şüphem, Reliance’ın Jio Payments Bank’ı zaten bankacılıkta olduklarına dair bir kayıt oluşturmak için başlatmasıdır, çünkü daha önce evrensel bankacılık lisansı için başvuruda bulunduklarında, lisans verilmemiştir,” dedi.

Hükümet, ekonomiye finansal katılımı artırmak için ödeme bankaları modelini başlattı. Başlangıçta, bankacılık dışı kuruluşların vadesiz mevduatları kabul etmeye ve banka kartı çıkarmalarına izin verdiği için – tıpkı geleneksel bir banka gibi – ancak maksimum Rs bakiyesi sınırıyla ülkede büyüyen bankacılık hizmetlerine doğru “devrim niteliğinde bir adım” olarak öngörülmüştü. . Müşteri başına 100.000. Ödemeler bankalarının herhangi bir borç verme hizmeti sunmasına veya kredi kartı vermesine de izin verilmez.

Bazı uzmanlar, ödeme bankalarının işlerini büyütmeleri için mevcut olan sınırlı seçeneklerin Reliance Jio dahil şirketleri kapattığına inanıyor. Cholamandalam Distribution Services ve Tech Mahindra gibi ödeme bankaları için ilk başvuranlardan bazıları lisanslarını bile teslim ettiler.

Sampath Sharma, “Paytm haricinde, ödeme bankaları, geleneksel finans kurumları ve ödeme bankacılığı çerçevesi dışında faaliyet gösteren banka dışı dijital finansal hizmetlerin hızlı büyümesinin ardından, mevduat hesapları ve ödeme ürünleri için pazarda sınırlı bir engel oluşturdu” dedi. Nariyanuri, S&P Global Market Intelligence’da fintech analisti.

Tüketici bilinçlendirme kolektif Nakitsiz Tüketici koordinatörü Srikanth Lakshmanan, Nariyanuri’yi kabul etti ve ödeme bankalarının, merkezi hükümetin Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna (PMJDY) adlı finansal içerme programı sonrasında gereksiz hale geldiğini belirtti.

“Paytm, FINO ve Airtel gibi aktif olan bazı ödeme bankaları varken, faaliyete başlayan Jio, India Post Payments Bank ve NSDL Payments Bank gibi diğer ödeme bankası lisans sahiplerinin etkisi önemli değildir. Bu, bireysel varlıkların doğasında olan stratejilerden veya iş uygulamalarından kaynaklanıyor ”dedi.

Özellikle Jio Payments Bank söz konusu olduğunda, piyasa analistleri Paytm’in sahip olduğu gibi entegre bir ödeme uygulamasının bulunmamasının da henüz başarılı olamamasının ana nedeni olduğunu düşünüyor.

“Google Pay veya Paytm kullanmanın alternatif yollarının kesinlikle bir cüzdan olduğunu düşünüyorum; bu, insanların ödeme bankasında bir banka hesabı açmaya ihtiyaç duyduğu ve ardından işlem yapabildiği bir saf ödeme bankasına kıyasla çok daha fazla tercih ediliyor gibi görünüyor” dedi. Sanjay Doshi, KPMG Hindistan’da Ortak ve Finansal Hizmetler Başkanı.

RedSeer Consulting’in Ortak Ortağı Ujjwal Chaudhry, Gadgets 360’a, Reliance Jio’nun ödemeler tarafında geri adım attığını, çünkü piyasanın hızlı bir şekilde kullanıcıları elde eden derin cepli çok sayıda oyuncu eklediğini söyledi. Ayrıca Jio’nun ana şirketi Reliance Industries’in, WhatsApp’ın bugünlerde biraz ilgi gösterdiği ödemeler yerine önceliğini çevrimiçi perakendeye kaydırdığını da sözlerine ekledi.

WhatsApp ödemeleri için inişli çıkışlı yolculuk
WhatsApp, Şubat 2018’de Hindistan’daki ödemeler özelliğini test etmeye başladı. Bununla birlikte, özelliğin fiilen yayınlanmaya başlaması yaklaşık iki yıl dokuz ay sürdü – ve bu da sınırlı bir şekilde. Facebook’un sahibi olduğu şirket veri yerelleştirme konusunda endişelerle karşı karşıya kaldı ve Yüksek Mahkeme, Hindistan Merkez Bankası’ndan konuyla ilgili bir uyum raporu sunmasını bile istedi. Bazı siber uzmanlar, WhatsApp üzerinden yapılan ödemelerin Hindistan dijital bankacılığını riske atabileceğini iddia etti.

Bu yılın Mart ayında, Hindistan Rekabet Komisyonu’na (CCI), WhatsApp’ın ülkedeki hakim konumunu kötüye kullanmasına izin veren ödemeler özelliği olduğu iddiasıyla bir şikayette bulunuldu. Antitröst izleme örgütü Ağustos ayında davayı reddetti, ancak şirketin ülkenin dijital ödeme pazarında büyümek için hakim konumunu kötüye kullanmadığını söyledi.

WhatsApp’ın nihayet 5 Kasım’da UPI kullanarak ödeme özelliğini halkın kullanımına sunmasına izin verildi. Ancak NPCI, ilk aşamada ülkedeki iki crore WhatsApp kullanıcısına erişimini kısıtladı. Bu, ülkede mesajlaşma uygulamasını kullanan 40’tan fazla crore kişinin yaklaşık yüzde beşi.

NPCI, iki crore kullanıcısının onayının “derecelendirilmiş bir şekilde” verildiğini söyledi, ancak zaman içinde genişlemeye izin verip vermeyeceği konusunda herhangi bir netlik sağlamadı.

Ödemeler pazarında veri fırsatı
WhatsApp, birkaç ay bekledikten sonra bile birçok engele ve kullanıcıların üzerindeki tavana rağmen, resmi açıklamasında ödeme özelliğini ülkede sunmanın “heyecanlı” olduğunu söyledi. Heyecan esas olarak ödeme uygulamalarının işlerini genişletmesine yardımcı olan verilerden kaynaklanıyor olabilir.

Nakitsiz Tüketiciden Lakshmanan, “Temel olarak, yaptığınız her dijital ödeme, neye harcadığınız, ne kadar harcadığınız – çok dar profiliniz veya finansal profiliniz açısından sizi puanlamak ve profillemekle ilgilidir” dedi.

WhatsApp genellikle kullanıcı verilerini uçtan uca güvende tuttuğunu vurgular. Ancak, ödeme verilerinde durum tam olarak bu değildir.

Şirket, Hindistan’daki ödemeler özelliği için ayrı gizlilik politikasında, “hizmetlerini” işletmek, sağlamak, iyileştirmek, anlamak, özelleştirmek, desteklemek ve pazarlamak “özelliği aracılığıyla topladığı bilgileri kullandığını belirtmiştir. Bilgiler, bankanızın adı ve UPI Kimliği dahil kayıt sırasında verdiğiniz bilgileri içerir.

WhatsApp ayrıca alıcının adı, telefon numarası, BHIM UPI Kimliği, ödeme tutarı ve para birimi gibi işlem bilgilerini de alır. Ancak, “Ödemeler ile gönderilen WhatsApp mesajları, işlem tamamlandıktan sonra teslim edilir ve WhatsApp Gizlilik Politikası’nda açıklandığı şekilde ele alınır.”

Ek olarak, WhatsApp ödeme bilgilerinizi PSP bankaları ve NPCI’nin yanı sıra servis sağlayıcılarla paylaşır.

“Bu India Payments Gizlilik Politikası kapsamında toplanan bilgileri PSP bankalarına ödeme talimatlarını göndermek için hizmet sağlayıcılarla paylaşabiliriz; işlem geçmişinizi koruyun; müşteri desteği sağlamak; Ödemeleri geliştirmek, anlamak, özelleştirmek, desteklemek ve pazarlamak; ve dolandırıcılığı, emniyeti, güvenliği, suistimali veya diğer suistimalleri tespit etmek, önlemek veya başka şekilde ele almak da dahil olmak üzere Ödemeleri güvenli ve emniyetli tutun ”dedi şirket gizlilik politikasında.

Reliance Industries, bu aşamada Jio Payments Bank’a kesinlikle fazla bir şey koymasa da, ticarete – özellikle de Amazon ve Flipkart’ı devralacak bağımsız bir e-ticaret platformu JioMart’ı oluşturmaya – büyük ilgi göstermiştir. Bu, hem Reliance hem de Facebook’un önümüzdeki dönemde ortak çabalarını göstereceği yer olabilir. WhatsApp’ın ödemeler özelliğinden aldığı veriler, JioMart’ı daha güçlü bir rakip yapmak için de kullanılabilir.

“Facebook’un WhatsApp’ı ve JioMart arasındaki ortaklık her iki şirket için de kritik olabilir. S&P Global Market Intelligence’dan Nariyanuri, WhatsApp’ın küçük işletmeleri kendi platformuna alma girişimleri hızlanabilirken, JioMart mesajlaşma uygulamasının tüketiciler arasındaki erişimini artırabilir ”dedi.

Jio Payments Bank’ın geleceği ne olurdu?
Reliance Industries’in ticarete olan ilgisinin artması, şirketin sonunda Jio Payments Bank’tan vazgeçeceği ve ödemeler pazarındaki varlığını bırakacağı anlamına gelmez.

Paytm’de Üründen sorumlu eski Kıdemli Başkan Yardımcısı ve altın kredisi şirketi IndiaGold’un kurucu ortağı Deepak Abbot, “Reliance Jio’nun müşterilerine bankacılık hizmetleri sunmanın avantajlarından tam olarak yararlanmak için küçük bir finans bankası lisansı alana kadar bekleyeceğine inanıyorum” dedi. .

Aralık 2019’da, Hindistan Merkez Bankası yönergelerinde, ülkedeki ödeme bankalarının beş yıllık faaliyetlerini tamamladıktan sonra küçük bir finans bankası lisansı için başvurabileceklerini belirtti. Bununla birlikte, merkez bankası tarafından oluşturulan bir dahili çalışma grubu, yakın zamanda, mevcut beş yıllık eşiğin üç yıla düşürülmesi yönünde bir tavsiye sunmuştur.

Ödeme bankası lisansı, Reliance Industries’e fiziksel ve dijital perakende işletmeleri kurma hedeflerinde de yardımcı olabilir.

S&P Global Market Intelligence’dan Nariyanuri, “Jio Payments Bank hem çevrimiçi hem de çevrimdışı işlemler için bir ödeme ağ geçidi olarak çalışabilir ve perakende ekosistemindeki tüketicilere ve tüccarlara kapsamlı bir mevduat hesapları paketi ve ödeme hizmetleri sağlayabilir,” dedi.

Nakitsiz Tüketiciden Lakshmanan da dahil olmak üzere piyasa gözlemcileri, Jio Payments Bank’ın son tüketici alanındaki kadar zorlu rekabetin olmadığı işletmeler arası alanda ödemeleri dijitalleştirmek için kullanılabileceğine inanıyor.

Açıklama: Paytm’in ana şirketi One97, Gadgets 360’ta bir yatırımcıdır.

2020’de WhatsApp, her Hintli’nin beklediği katil özelliğe sahip olacak mı? Bunu, Apple Podcasts veya RSS üzerinden abone olabileceğiniz, bölümü indirebileceğiniz veya aşağıdaki oynat düğmesine basabileceğiniz haftalık teknoloji podcastimiz Orbital’de tartıştık.

CEVAP VER

Lütfen yorumunuzu giriniz!
Lütfen isminizi buraya giriniz